재테크를 시작하기 전에 알아둘 금융 개념 6가지

1. 금리: 돈을 빌리고 맡기는 가격

금리는 돈을 빌리는 사람에게는 비용이고, 돈을 맡기거나 빌려주는 사람에게는 보상의 성격을 가집니다. 예금금리, 대출금리, 채권금리처럼 금융상품마다 형태는 다르지만 자금의 시간가치를 숫자로 표현한다는 공통점이 있습니다.

2. 물가: 같은 돈으로 살 수 있는 양이 달라지는 이유

물가가 오르면 같은 1만원으로 살 수 있는 상품과 서비스의 양이 줄어듭니다. 자산이 숫자상 늘었더라도 물가상승률보다 낮게 증가했다면 실제 구매력은 줄어들 수 있습니다. 그래서 장기 자산계획에서는 명목수익률과 실질수익률을 구분해 보는 것이 중요합니다.

3. 복리: 수익이 다시 수익을 만드는 구조

복리는 기존에 발생한 이자나 수익이 다시 다음 기간의 계산 기반에 포함되는 구조입니다. 시간이 충분히 길어지면 작은 수익률 차이도 큰 결과 차이로 이어질 수 있지만, 실제 투자수익률은 매년 일정하지 않다는 점을 함께 기억해야 합니다.

4. 분산: 한 곳에 위험을 몰아두지 않는 방법

분산투자는 여러 자산이나 종목에 나누어 투자해 특정 자산의 부진이 전체 자산에 미치는 영향을 줄이려는 방법입니다. 분산이 손실 자체를 없애주는 것은 아니지만 위험이 한 곳에 집중되는 정도를 낮추는 데 활용됩니다.

5. 변동성: 가격이 얼마나 크게 움직이는가

변동성은 자산 가격이 일정 기간 얼마나 크게 오르내리는지를 나타내는 개념입니다. 기대수익이 높은 자산은 가격 변동도 클 수 있으므로 단순 수익률뿐 아니라 투자자가 감당할 수 있는 손실 폭을 함께 생각해야 합니다.

6. 환율: 해외자산 수익률에 하나의 변수가 더 생깁니다

해외주식이나 해외채권에 투자하면 자산 자체의 가격 변화뿐 아니라 환율도 원화 기준 수익률에 영향을 줍니다. 달러 자산이 올라도 원화가 강해지면 원화 환산수익이 줄 수 있고, 반대 상황에서는 환율이 수익에 보탬이 될 수도 있습니다.

• 금융 개념은 서로 연결되어 있어 한 가지만 따로 보면 판단이 왜곡될 수 있습니다.
• 높은 기대수익은 보통 더 큰 불확실성과 함께 검토해야 합니다.
• 숫자를 보기 전에 그 숫자가 세전인지 세후인지, 명목인지 실질인지, 원화인지 외화인지 먼저 확인하세요.